Une assurance habitation est très importante, que l’on soit propriétaire ou locataire. Elle vous permettra de mettre votre maison ou logement à l’abri des sinistres. Si vous souhaitez souscrire cette assurance, il est important de connaitre en amont, son coût. Ce dernier varie en fonction de plusieurs paramètres notamment les garanties souscrites, la compagnie d’assurance, etc. Voici en détail, combien peut coûter une assurance habitation en France en 2022.
Sommaire
Le coût moyen d’une assurance habitation en quelques mots
Vous vous demandez combien coute moyennement une assurance habitation ? Si tel est le cas, sachez que le coût moyen est de 16 euros / mois. Évidemment, ce prix est applicable pour une assurance d’appartement. Il est légèrement plus élevé pour les maisons. En effet, pour celles-ci, le prix de l’assurance habitation d’une maison tourne autour de 372 euros par an. Il est important de noter cependant que ces tarifs dépendent fortement de la localisation géographique de la maison ou de l’appartement.
Ainsi, différents prix sont pratiqués dans différentes régions de la France. En dehors de la localisation géographique, les dépendance, la superficie et l’ancienneté des biens peuvent faire varier le prix de l’assurance habitation.
Le coût moyen d’une assurance appartement
Le coût de l’assurance habitation pour les appartements est généralement d’environ 16 euros par mois, tandis que le coût de l’assurance habitation pour une maison est de plus de 372 euros par an. N’oubliez pas qu’il ne s’agit que de moyennes et que le prix que vous payez peut être plus ou moins élevé en fonction de votre situation personnelle
Que couvre l’assurance habitation ?
L’assurance habitation peut fournir une couverture pour une variété d’événements, notamment les suivants :
- Incendie
- Vol
- Vandalisme
- Les catastrophes naturelles
- Dommages accidentels à votre habitation
- Blessure d’une personne sur votre propriété
- Couverture de la responsabilité civile si quelqu’un est blessé ou tué en dehors de votre propriété
Le coût de l’assurance habitation dépend de plusieurs facteurs
Bien que le coût moyen de l’assurance habitation oscille entre 372 et 400 euros par an, celui-ci varie en fonction de plusieurs paramètres. Il s’agit entre autres de:
- L’emplacement de la maison ou de l’appartement: Le coût de l’assurance habitation varie en fonction de la ville ou du village où vous vivez. Les propriétaires d’appartements paient généralement moins que les propriétaires de maisons, et les tarifs sont plus élevés dans les zones les plus exposées aux catastrophes naturelles
- Type d’habitation : Le prix de l’assurance habitation est généralement plus élevé pour les maisons que pour les appartements. Cela s’explique par le fait que l’assurance d’une maison comporte plus de risques, comme le cambriolage.
- La couverture : Le niveau de couverture que vous choisissez affecte également le prix de votre police d’assurance. Une couverture plus étendue signifie généralement une prime plus élevée.
- Franchise : La franchise est le montant que vous payez de votre poche avant que votre compagnie d’assurance ne commence à vous rembourser
Généralement dans les offres, les assureurs proposent des garanties de base ainsi que des options. En dehors des garanties habituelles, vous pouvez décider de personnaliser votre contrat en ajoutant des garanties optionnelles. Le coût de l’assurance habitation varie donc en fonction de la couverture voulue. Pour connaitre avec précision le tarif de votre assurance, il est possible de recourir à un simulateur disponible sur le site des comparateurs d’assurance ou des assureurs en ligne. Pour réduire le coût de votre contrat, il est judicieux d’opter pour une compagnie d’assurance de renom.
Une assurance habitation propriétaire est plus chère qu’une assurance habitation locataire
Vous êtes locataire ou propriétaire et vous vous demandez combien coute moyennement une assurance habitation ? Sachez que le tarif d’une assurance habitation pour locataire est moins élevé que celui d’une assurance pour propriétaire. En effet, le coût moyen d’une assurance habitation pour locataire s’élève à 240,34 euros/ an. Dans le même temps, les assurances habitations pour propriétaire pour un même logement peuvent atteindre des coûts jusqu’à 264,69 euros /an.
La différence entre ces deux coût est donc considérable. Plusieurs raisons peuvent expliquer la cherté des assurances habitation propriétaire par rapport à celle locataires. Généralement, les propriétaires aiment souscrire une assurance tout risque, afin de bénéficier d’une large couverture. En effet, cette offre couvre non seulement les garanties de base mais aussi des services tels que l’assistance, etc. Par conséquence, le prix de l’assurance est élevé.
En somme, il n’existe pas un tarif standard pour une assurance habitation en France. Même s’il existe un coût moyen, ce tarif varie en fonction de plusieurs éléments notamment la popularité de l’assureur, les garanties souscrites, la valeur du bien, etc.
Comment économiser de l’argent sur l’assurance habitation ?
Il existe plusieurs moyens d’économiser de l’argent sur l’assurance habitation, notamment les suivants :
- Revoyez votre contrat d’assurance régulièrement et assurez-vous que vous obtenez la meilleure couverture pour vos besoins au prix le plus abordable
- Augmentez votre franchise, en contre partie vous paierez moins de mensualité
- Regroupez votre assurance habitation avec d’autres assurances, comme l’assurance automobile chez le même assureur
- Payez votre prime en entier à l’avance, à l’année par exemple au lieu des mensualités
Quel coût pour une assurance habitation spécifique ?
Vous le savez bien, l’assurance habitation est obligatoire uniquement pour les locataires. Néanmoins, pour les propriétaires, cette assurance est fortement recommandée. Les frais en cas de sinistre peuvent vite devenir importants. Maintenant, vous devez savoir qu’il existe également des assurances particulières pour les propriétaires.
Nous pouvons notamment vous citer l’assurance habitation pour un propriétaire non occupant. Elle peut être utile si vous louez votre logement à l’année, mais que ce dernier est vacant entre 2 locataires. Vous pouvez également en avoir besoin pour une location saisonnière. En effet, votre logement sera vacant encore plus souvent. Enfin, en tant que propriétaire, vous pouvez aussi acheter un bien pour y aller le temps de vos vacances. Vous avez également tout intérêt à avoir une assurance pour votre résidence secondaire.
Dans tous ces cas de figure, l’assurance vous permettra de recevoir une indemnisation en cas de sinistre. Pour connaitre le tarif, comme pour n’importe quelle assurance, vous pouvez demander des devis. Le plus facile et le moins contraignant reste toujours de faire vos demandes sur les sites comparateurs. C’est gratuit, rapide et sans engagement. En 5 minutes, vous saurez ce qu’il en est.
Quelles sont les régions avec le cout d’assurance le plus élevé ?
Comme nous avons vu, la prix d’une assurance habitation varie en fonction du lieu de la résidence à assurer. Il y a des régions de France qui sont plus chères que d’autres pour leur assurance habitation. En france les 3 régions les plus chères sont Provence Alpes Cote D’Azur avec un prix moyen d’assurance habitation de 169€, puis la nouvelle Aquitaine avec 166€ et ensuite l’Occitanie avec 166€ aussi.
Elodie est courtier en assurances pour CAFPI, le premier réseau de courtiers en France. Elle travaille dans le secteur des assurances depuis de nombreuses années et possède de nombreuses connaissances dans ce domaine. Elodie est une professionnelle hautement qualifiée qui partage ses connaissances avec vous sur ce site.